Sådan underskrives en låneaftale, ikke en sætning: de vigtigste tricks af banker

1. Dato for lån
2. Fuld lånekostnad
3. Betalingsprocedure
4. Betalingsdato
5. Bankgebyrer
6. Straffe for sen betaling
7. Tidlig opsigelse af kontrakten
8. Dine rettigheder er beskyttet ved lov.

Kreditprogrammer fra banker tager ofte ikke mere end en side og lover meget gunstige afdragsbetingelser. Samtidig passer låneaftalen ikke i lige 10 sider, det er skræmmende med terminologi og et stort antal point. Selv om det ikke er værd at underskrive og banken, og kunden ikke modtager et lån. Ofte er långivere afhængige af lovlig analfabetisme, hast og tillid hos borgerne og forsøger at få så meget magt som muligt over låntagere og tilføjer kontrakten gode point. Hvordan undgår du imponerende gæld og hvad skal du være særlig opmærksom på?
Det anbefales ofte at læse kontrakten omhyggeligt, uden hast, dykke ind og stille spørgsmål. Dette er helt sandt, men du kan blive forvirret i forhold og ikke skelne mellem tilstrækkelige lovkrav og snedige tricks.

Dato for lån

Det er værd at blive på datoen for lånet. Dette er den dag, hvorfra renter begynder at tilfalde. Datoen kan beregne dagen for overførsel af beløbet eller dagen for kreditering af det til låntagerens konto. Den første mulighed er gavnlig for banker, den anden - til dig. Bankerne skal overføre penge senest den næste dag, men bekræftelse af operationer kan tage fra 3 til 5 dage. Desuden har du ret til at nægte et lån helt eller delvist indtil den dato, der er aftalt i kontrakten.

Fuld lånekostnad

Ud over renter på lån kan banker opkræve forskellige gebyrer og pålægge dig unødvendige tjenester. Loven forpligter långivere til at beregne de fulde omkostninger ved lånet, idet der tages hensyn til alle yderligere tjenester. Dette beløb er altid i låneaftalen, og det er for hende at evaluere låneprogrammets tiltrækningskraft, mens fremtidige låntagere ofte kun ser interesse.

Betalingsprocedure

Kontrakten kan forekomme livrente eller differentiel betaling. Vær ikke bange for disse ord, for at finde ud af, hvilken passer dig lige nok.
Annuitetsbetaling betyder, at mængden af ​​månedlige betalinger er uændret i løbet af kontraktens løbetid. Pluset af en sådan betaling er, at du kun behøver at huske denne figur og ingen problemer vil opstå. Ulempen for dig som låntager er det for første gang (et år og måske flere år), vil de fleste af betalingerne være renter på lånet. Det betyder, at opsparing ikke vil fungere. I den sidste måned af betaling kan det vise sig, at der stadig er et stort beløb, der skal betales. Dette er hovedgælden. For at undgå problemer skal du læse betalingsplanen omhyggeligt.
Banker foretrækker annuitetsbetaling, fordi de er forsikret mod tab af interesse i tilfælde af misligholdelse fra låntager. Desuden er indkomsten fra lånet højere.
Differentiel betaling har længe været den eneste mulighed i Rusland. Forskellen er, at betalingsbeløbet i slutningen af ​​låneperioden gradvist falder. Dette skyldes det faktum, at størstedelen af ​​betalingen er hovedgælden, og renterne opkræves på hele lånebeløbet. Mindre gæld - mindre og renter. Vælg denne indstilling, hvis du er klar til at betale store beløb straks. Senere kan du spare godt af interesse.

Betalingsdato

Betalingen af ​​betalinger sker i henhold til en simpel ordning, men der er et punkt, der er vigtigt at overveje. Den dag, hvor du indbetaler mængden af ​​den månedlige betaling til din konto, betragtes ikke som datoen for opfyldelsen af ​​kreditforpligtelser. Først når banken overfører penge til lånekontoen anses låntagerens forpligtelse opfyldt. Der kan være en situation, hvor du gjorde alt rettidigt, og kreditor krediterede pengene senere. Bøder i denne sag betaler låntageren. Derfor skal det klart fremgå af låneaftalen, at midler krediteres lånekontoen senest en bestemt dag.

Bankgebyrer

Sørg for at sikre, at du ikke er ansvarlig for de ekstra bankgebyrer i forbindelse med udlån. Dette er et af de mest almindelige fejl som følge af, at låntagere taber penge. En klar mængde omkostninger er ikke lovbestemt, hvilket betyder, at bankerne kan opkræve så meget, som de har brug for, selvom omkostningerne er højere end lånegælden. For eksempel kan en långiver forpligte en låntager til at betale alle juridiske omkostninger, hvis nogen. Det er umuligt at appellere eller bestride denne klausul efter underskrivelsen af ​​kontrakten. Den bedste løsning ville være at ikke beskæftige sig med en sådan bank.

Straffe for sen betaling

Strafferne opkræves af alle banker, kun mængden af ​​straf varierer. Det er angivet som en procentdel og starter med 0,1% pr. Dag. Beregn i forvejen, hvor meget en forsinkelse vil koste dig en uge. I nogle banker er bøder urimeligt høje. Underskriver ikke kontrakten på 1,5% om dagen eller 370% om året, hvis du ikke er sikker på, at du kan tilbagebetale en så stor bøde.

Tidlig opsigelse af kontrakten

Det bør præcisere de tilfælde, hvor banken har ret til at opsige kontrakten ensidigt. Hvis dette sker, skal du betale hele beløbet, herunder renter og sanktioner, på meget kort tid (fra 10 dage til en måned). Kontraktens tidlige opsigelse anvendes ikke kun efter alvorlige brud på kontrakten, men også i en række andre tilfælde. For eksempel kan en bank opsige en kontrakt, hvis du ikke informerede om det i tide om en ændring i din civilstand, økonomi og meget mere. Det er meget vanskeligt at forudse alle tilfælde, men det er muligt at beskytte sig mod risici så meget som muligt.

Dine rettigheder er beskyttet ved lov.

Dine rettigheder er beskyttet af civilret, loven "om beskyttelse af forbrugerrettigheder" og "om banker og bankaktiviteter". Lad ikke bankerne vildlede dig og underskrive kontrakter på de mest favorable vilkår.

Kilde af