Qué hacer si hay muchos préstamos en las IMF, pero no hay nada que pagar

  1. ¿Qué no hacer cuando hay un retraso?
  2. ¿Qué medidas deberían aplicar las IMF a los morosos?
  3. Restricciones actuales en el cobro de deudas en las IMF
  4. ¿Cómo comportarse el deudor?
  5. Prolongación del microcrédito
  6. Reestructuración del microcrédito.
  7. Tome un micropréstamo a largo plazo garantizado por propiedad
  8. La resolución de la cuestión en los tribunales.
  9. Conclusión

Tarifa: desde el 0,63%

Edad: hasta 75 años.

Edad: hasta 99 años.

Edad: hasta 64 años.

Edad: hasta 90 años.

Edad: hasta 90 años.

Edad: hasta 75 años.

Edad: hasta 65 años.

Edad: hasta 65 años.

Edad: hasta 90 años.

Edad: hasta 90 años.

Tarifa: desde el 0,39%

Edad: hasta 70 años.

Edad: hasta 70 años.

Edad: hasta 90 años.

Edad: hasta 80 años.

Tarifa: 0.42%

Edad: hasta 75 años.

Edad: hasta 70 años.

Edad: hasta 70 años.

Tarifa: desde el 1,49%

Edad: hasta 90 años.

Edad: hasta 60 años.

Edad: hasta 65 años.

¿No sabe qué hacer en una situación si hay muchos préstamos en las IMF, pero no hay nada que pagar? Este es un problema común. Los prestatarios se endeudan con la deuda cuando sobreestiman sus capacidades financieras cuando solicitan su primer microcrédito o no pueden pagar un microcrédito a tiempo debido a problemas con el trabajo o la salud.

Tratando de pagar un microcrédito, estas personas toman el siguiente préstamo y se endeudan cada vez más. Una vez que el volumen de estos pagos es imposible, y la persona pierde la oportunidad de resolver este problema por su cuenta.

¿Qué no hacer cuando hay un retraso?

Para resolver un problema con pérdidas mínimas, es importante comportarse correctamente en esta situación difícil. Independientemente de la naturaleza de la persona y las causas de los atrasos, la mayoría de los deudores se comportan en esta situación sobre la misma:

  • los prestatarios por sí solos intentan hacer las cantidades más pequeñas posibles para pagar el préstamo, independientemente de los intereses y las multas cobradas;
  • otra categoría de deudores en todos los sentidos evita la comunicación y se niega a interactuar con el personal de seguridad.

Ambas opciones no garantizan una solución al problema: según los términos del acuerdo de préstamo, la IMF tiene el derecho de cobrar multas y multas sobre el monto de la deuda, mientras continúa calculando los intereses de los microcréditos.

En consecuencia, el volumen de las obligaciones de deuda aumenta exponencialmente, y la persona finalmente pierde la oportunidad de obtener un resultado favorable para el caso.

En consecuencia, el volumen de las obligaciones de deuda aumenta exponencialmente, y la persona finalmente pierde la oportunidad de obtener un resultado favorable para el caso

¿Qué medidas deberían aplicar las IMF a los morosos?

Las compañías de microfinanzas que operan dentro del marco legal tienen el derecho de:

  • recordar al prestatario el plazo de amortización del microcrédito;
  • notificarle la presencia de deudas vencidas por teléfono, acudir al deudor a la casa para resolver la situación;
  • transferir las obligaciones de deuda y toda la información sobre los deudores a las agencias de cobro;
  • presentar reclamaciones en los tribunales y resolver asuntos de acuerdo con las normas de la legislación rusa;
  • Recurrir a la acumulación de multas y sanciones.

Con un retraso de más de 90 días, los prestatarios son morosos en la lista negra. Su historial de crédito resulta ser imperfectamente imperfecto, y es casi imposible para estos ciudadanos obtener un préstamo o un préstamo en el futuro. Con un retraso de más de 90 días, los prestatarios son morosos en la lista negra

Restricciones actuales en el cobro de deudas en las IMF

Los expertos recomiendan encarecidamente que busque asistencia financiera solo en las IMF legales. Estas organizaciones operan bajo el estricto control del regulador y cumplen estrictamente con sus requisitos:

  1. La cantidad permitida de sanciones no es más del 20% anual (0.05% por día) de la cantidad adeudada.
  2. A partir del 101º día de demora, el interés sobre el monto de la deuda se calcula adicionalmente a una tasa de 0.01% por día.
  3. El monto máximo de la deuda no puede exceder tres veces el volumen del cuerpo del préstamo.
  4. El personal de seguridad de las IMF no puede amenazar a un prestatario y a los miembros de su familia con violencia física, chantajear e intimidar a una persona.
  5. Llamadas por la noche, daños a bienes personales, amenazas de cualquier tipo son ilegales, así como multas e intereses excesivos, lo que lleva a un aumento excesivo de la deuda.

La información sobre el deudor se transfiere a la agencia de cobranza no antes de los 30 días posteriores a la expiración del plazo del contrato; hasta este momento, los empleados de la compañía acreedora se comunicarán con el cliente.

¿Cómo comportarse el deudor?

Si una persona ha hecho un retraso, es recomendable que se comunique de inmediato con un empleado de una compañía de microfinanzas, explique la situación y nombre la fecha de pago estimada. Las IMF, al menos los prestatarios, están interesados ​​en la solución pacífica del problema, por lo que la probabilidad de encontrar un compromiso en la etapa inicial es muy alta.

La decisión en cada caso se toma personalmente: los operadores indicarán la mejor salida si la persona está realmente interesada en resolver este problema.

Los empleados pueden proporcionar al deudor un retraso por un período corto (2-5 días) Los empleados pueden proporcionar al deudor un retraso por un período corto (2-5 días). En algunas situaciones, las IMF incluso acuerdan congelar el interés para este período. Pero si se vuelven a infringir los términos del acuerdo, los intereses y las multas por estos días se cargarán en su totalidad.

Prolongación del microcrédito

La forma más fácil y económica de diferir el pago es emitir una extensión de microcrédito. Este servicio para prestatarios que se encuentran en una situación de vida difícil es proporcionado por casi todas las IMF.

Las reglas para la renovación de un microcrédito en cada IMF pueden diferir: las condiciones exactas están escritas en la documentación oficial en el sitio web y en el acuerdo de préstamo personal:

  1. En la mayoría de las IMF, el servicio de reinversión se proporciona de forma gratuita, siempre que el prestatario haya pagado previamente los intereses ya acumulados.
  2. En otras compañías, a los clientes se les cobra adicionalmente una tarifa de renovación única (1-3% del monto adeudado).
  3. Hay una tercera categoría de IMF que, cuando se prolongan, aumentan automáticamente la tasa de préstamo, es decir, Se cobra una tarifa por cada día de renovación del microcrédito.

Se permite la repetida extensión de microcréditos urgentes. El número máximo de extensiones está limitado por la ley (no más de siete en 2018 y no más de cinco) a partir de 2019.

Para activar el servicio, es suficiente: Para activar el servicio, es suficiente:

  • seleccione la opción "Extender un préstamo" en la cuenta personal del prestatario;
  • indique una opción de pago conveniente para intereses devengados (de la tarjeta, a través de terminales de autoservicio, de una cuenta de billetera electrónica, etc.);
  • pagar los intereses devengados (el importe se calcula automáticamente);
  • Confirmar la operación en el LC.

Para un cliente, un aplazamiento del pago es la mejor opción para una solución temporal a un problema de deuda. La prolongación le da a la persona la oportunidad adicional de encontrar la cantidad correcta, evitar demoras y no estropear su historial de crédito.

La extensión de los microcréditos también es beneficiosa para el prestamista, ya que en este caso el cliente paga voluntariamente los intereses por todos los días de uso de los fondos prestados. Además, al mostrar lealtad a los prestatarios, las IMF los alientan a ponerse en contacto con este servicio nuevamente.

Si una persona tiene más de 2 o 3 microcréditos abiertos, un aplazamiento del pago no solo no resolverá su problema, sino que agravará aún más la situación.

El deudor se verá obligado a pagar intereses, pero no podrá pagar los préstamos en su totalidad. En este caso, tendrá que buscar otra salida.

Reestructuración del microcrédito.

Si una situación en la que un cliente ha emitido muchos préstamos en IMF, pero no hay nada que pagar, ha surgido por una buena razón, entonces tiene el derecho de solicitar a la organización la reestructuración de la deuda.

Para hacer esto, deberá escribir una declaración en la que se indiquen los motivos del retraso y adjuntar copias certificadas de los documentos justificativos que demuestren la veracidad del reclamante.

Buenas razones son:

  • Problemas de salud: enfermedad grave, traumatismo, tratamiento hospitalario prolongado, etc.
  • pérdida de empleo sin culpa del prestatario (debido a la reducción, discapacidad, etc.)

La solicitud debe enviarse por correo certificado con notificación a la dirección postal de la empresa acreedora. Será considerado por una comisión especial y, si se determina que es válido, se le ofrecerá al prestatario opciones aceptables para pagos en cuotas o pagos diferidos.

En este caso, se concluye un acuerdo adicional, en el que se estipulan las nuevas condiciones de reembolso. El interés actual a partir de este punto no se cobra. Si una persona viola estas condiciones, las sanciones impuestas por las reglas de servicio se le aplicarán nuevamente.

Tome un micropréstamo a largo plazo garantizado por propiedad

¿No sabe qué hacer si no tiene nada para pagar el préstamo? Le aconsejamos que intente obtener un préstamo en un banco o que tome un préstamo a largo plazo por la seguridad de su propiedad o bajo la garantía de una persona.

Dichos microcréditos proporcionan IMF “Crédito profesional , Glavfinance, Centro de Préstamos y algunas otras compañías. El interés en los microcréditos a largo plazo comienza desde 0.24% por día (para préstamos a plazo hasta 2-2.2% por día), la cantidad máxima disponible para individuos es de hasta 1 millón de rublos.

El prestatario podrá pagar la deuda en cuotas iguales, no una carga para el presupuesto familiar, una vez a la semana o una vez al mes.

Como promesa puede actuar: Como promesa puede actuar:

  • Bienes raíces residenciales y comerciales;
  • coches;
  • parcelas.

Para el registro de un microcrédito, deberá visitar personalmente la oficina de la IMF y presentar documentos que confirmen la propiedad de la garantía.

Si la persona proporciona una garantía o garantía a terceros, puede intentar solicitar un préstamo bancario para refinanciar las deudas existentes.

Tales servicios son provistos por algunas organizaciones de crédito: Tinkoff Bank, Touch Bank, Vostochny Bank. La tasa en estas instituciones es más alta que en los bancos convencionales, pero para el prestatario esta oferta es más rentable que el pago en exceso por la renovación de los microcréditos en las IMF.

Si toma un préstamo o un préstamo para pagar las deudas existentes, puede recurrir a un prestamista privado, pero debe tener en cuenta que, en este caso, habrá mucho más riesgo y el sobrepago será mucho mayor.

La resolución de la cuestión en los tribunales.

Cuando no es posible encontrar un entendimiento mutuo entre el prestamista y el prestatario, la posibilidad de resolución judicial del problema permanece. No debe tener miedo de tal desarrollo de eventos: las actividades de la IMF están controladas por el Banco Central de la Federación Rusa. El regulador prohíbe a las organizaciones superar la tasa de interés establecida y el monto de la deuda. En este caso, el prestatario se asegurará de que el problema se resuelva en el campo legal.

Por lo tanto, para los préstamos a plazo tomados hasta 2016 (inclusive), la IMF no tiene derecho a calcular los intereses después de la expiración del período del contrato. Ya estado precedente cuando el Tribunal Supremo ordenó a la IMF que redujera el monto de la recuperación a un monto acorde con el cuerpo del préstamo.

Además, debe recordarse que una empresa acreedora puede iniciar un litigio solo si tiene un registro oficial en el Registro Estatal de IMF. Cada prestatario puede consultar la información sobre los participantes en el mercado de microfinanzas en el sitio web oficial del Banco de Rusia.

Si la organización no tiene permiso para realizar actividades de microfinanzas, el prestatario puede presentar un reclamo ante el tribunal y la deuda se cancela.

Además, el demandante tiene el derecho de impugnar el monto de la reclamación si prueba que el contrato contiene condiciones de esclavitud y no cumple con los requisitos de la legislación vigente.

Al referirse a la difícil situación financiera, el deudor tiene derecho a presentar documentos de respaldo al tribunal y solicitar pagos a plazos (aplazamiento) para pagar la deuda, o iniciar un procedimiento de quiebra para una persona.

Si el tribunal reconoce la corrección del acreedor, el deudor será arrestado por la propiedad por este monto.

Los agentes judiciales se dedicarán a cobrar la deuda, pero cuando:

  • los alguaciles no pueden encontrar un deudor;
  • la persona no tiene trabajo oficial;
  • No hay fondos ni recibos corrientes en las cuentas;
  • no hay propiedad que describir,

luego, el cobro de la deuda se suspende temporalmente y, de hecho, la deuda se reconoce como "sin esperanza".

Por lo tanto, en algunos casos, el juicio será una opción aceptable para una persona que no tenga la oportunidad de pagar una deuda en una IMF.

Por lo tanto, en algunos casos, el juicio será una opción aceptable para una persona que no tenga la oportunidad de pagar una deuda en una IMF

Conclusión

Si se encuentra en una situación tan desagradable, le recomendamos encarecidamente no llevar el asunto a la transferencia de deuda a una agencia de cobro, ya que sus métodos de cobro causan muchas quejas de los ciudadanos.

En una situación en la que los cobradores utilizan métodos ilegales de presión sobre el deudor, asegúrese de solicitarlo con la oficina del fiscal y la policía. Pero recuerde que si el microcrédito se tomó en una IMF legal, no será posible evitar el reembolso.

Si hay muchos préstamos en las IMF, pero no hay nada que pagar, le recomendamos que recupere la cantidad necesaria en amigos o familiares, o que resuelva el problema de manera pacífica, habiendo acordado con el gerente de crédito sobre el pago a plazos.

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