如何计算抵押贷款公式的月付款。 用年金支付计算抵押贷款。

  1. 如何通过提前还款来计算年金抵押贷款?
  2. 兴趣公式
  3. 提前还款以减少贷款金额

在与信贷组织的定期关系中,他们的客户迟到或早期考虑银行如何计算贷款和存款。 据此,年金抵押贷款借款人特别想知道金融机构如何建立付款时间表 提前还款 抵押贷款。 在本文中,我们将阐述所有这些问题。

如何用年金支付计算抵押贷款?

事实上,任何人都可以使用与银行相同的简单公式独立计算抵押贷款。 我们将给出这些公式并通过示例显示如何计算年金贷款和提前偿还这种类型的贷款。 但首先让我们看看这个概念的含义,以及支付抵押贷款时使用的其他方案。

在抵押贷款的情况下,可以在差别或年金的基础上计算。 差异(可变)付款表明每月减少偿还抵押贷款的金额。 年金(永久)支付涉及借款人每月等额的贷款义务,并使用年金公式计算。

在整个抵押协议期间,借款人定期向银行转账相同的金额,其中一部分适用于偿还贷款,部分 - 支付利息。 在贷款期开始时,利息支付以这一数额为准,而在最后,相反,支付偿还债务。 这样的抵押贷款还款,虽然在差额支付总额中更多,但给予借款人每月贷款成本的稳定性。

在俄罗斯,他们喜欢稳定性和一致性,这就是为什么我们收到最广泛的年金支付。 这种还款方式便于计划借款人的预算,因为整个期限是相同的。 此外,在抵押贷款还款的第一阶段,年金支付的规模低于差异化支付的规模。

因此,假设您正在尝试根据时间表执行年金支付的计算。 通常在银行使用以下公式:


因此,假设您正在尝试根据时间表执行年金支付的计算。 通常在银行使用以下公式:

年金付款方式

该值(i)应该用于计算中。

该公式是最常见的,用于大型银行,如Sberbank,VTB 24和DeltaCredit Bank。 但是,还有其他公式可以计算抵押贷款的固定付款,因此,如果您在某处计算年金支付的其他方式,则并不意味着它不正确。

如何通过提前还款来计算年金抵押贷款?

特别感兴趣的是在提前偿还贷款时的付款时间表。 在借款人正式申请之前,信贷机构本身并不考虑这一点,并且知道在提前还款之后支付的金额将是多少。 也许有两种类型的提前还款 - 贷款期限减少,支付金额减少。 但是,在任何情况下,都将使用相同的公式。

提前还款后计算年金抵押计划的一个例子。 对于样本,我们使用以下参数贷款:

  • 金额:1 000 000卢布
  • 持续时间:60个月(5年)
  • 利率:12%
  • 首次付款日期:2015年9月1日。

使用上面的公式,我们得到以下付款时间表:


预付款后的付款时间表

请记住,只有在支付1年后才能提前还款而不受处罚。 因此,我们考虑第12个月和第13个月。

兴趣公式

考虑到年金贷款的支付时间表的计算,应该注意的是,除了上述公式之外,还有计算每月还款的本金和利息的还款额的计划。 考虑以下公式:

年金支付= OD +利息的赎回,

其中利息是当月贷款的利息金额,
偿还OD - 偿还贷款机构的金额。


计算每月付款百分比的公式

也就是说,有必要根据一年中的天数分别计算12月和1月。 但是,在我们的示例中,这不是必需的。 我们需要计算9月份的第一笔利息支付(31天的日期之间的差额)。

从图中可以看出,在第一个月,ML的数量是1,000,000卢布。 替换一年中的费率,日期和月数,并获得等于10191,78卢布的指标,也就是说,这是支付利息时应考虑的金额。

现在让我们计算贷款机构提前还款的金额:

22244.45 - 10191.78 = 12052.67卢布

然后我们计算抵押贷款第一期付款后的主债务金额:

1 000 000 - 12052.67 = 987947.33卢布

将来,将收取此金额的利息。 然后,您可以计算所有付款的时间表。 从图中我们可以看出,截至9月1日(第13个月),截至2016年9月1日的主债务金额将达到831,206.27卢布。

提前还款以减少贷款金额

现在让我们假设你在2016年8月提前偿还了10万卢布以减少贷款金额,也就是说,贷款期限将保持不变,但是 每月付款 会减少。 然后我们将尝试计算提前还款后的付款金额。 为此,我们使用公式计算年金。 在所有参数中,只有主债务金额发生了变化。 在8月份的早期分期付款后,它等于:

831206.27 - 100000 = 731206.27卢布

这笔金额将是实施提前还款后的贷款金额。 并且在此指标的基础上,将计算提前还款后的每月年金支付。

但是,贷款期限也将改变:

贷款期限= 60 - 13 = 47个月

将新金额替换为年金支付公式并获得新的抵押贷款:

年金= 731206.72 * 0.01 * [(1 + 0.01)47 /(1 + 0.01)47-1]

由于(1 + 0.01)^ 47 = 1.5962634431.596 - 1 = 0.596263443 ,最终的计算结果如下:

731209.72 * 0.01 * 1.596263443 / 0.596263443 = 19575,20374卢布

时间表和金额 每月付款 抵押贷款可用于与银行的计算进行核对。 但是,有时数据可能与贷方可能使用可在抵押协议中找到的不同公式相同。 还指出了需要替换为公式的参数。 因此最好在线使用 贷款计算器 在您计划抵押的银行网站上。

与此同时,您应该明白,从财务角度来看,提前还款并不总是有利可图。 如果你想快速偿还债务,你将需要支付更多。