Учетная запись исчезает из текущих продаж - что дальше?

1. Когда аккаунт попадает на банковский счет?
2. Отставка от убыточных клиентов
3. Обещает расти
4. Вместо 6 ROR один аккаунт для всех
5. Счета, принятые с использованием инвентаря
6. Учетная запись исчезает из текущих продаж - что дальше?
7. Что стоит помнить?
8. Изъято из предложения, забыто клиентом
9. суммирование

Банки время от времени меняют свое предложение по личным счетам и вводят новые вместо определенных счетов. Но что происходит после операции со «старыми» аккаунтами? На что обратить внимание владельцам счетов, переданным администрации?

Давайте начнем с короткой викторины - знаете ли вы, сколько аккаунтов для отдельных клиентов в настоящее время работает под управлением BZ WBK? Если вы хотите стать клиентом этого банка, у вас есть два личных счета на выбор: учетная запись, которую я хочу получить в мае 2018 года, и учетная запись VIP для более состоятельных клиентов. Однако при навигации по Таблице комиссий и комиссий вы встретите 20 «старых» ROR, которые по-прежнему обслуживаются банком. И такие счета - изъятые из текущих продаж и недоступные для новых клиентов, но все еще присутствующие в предложении банка - называются административными счетами.

Счета в текущих продажах и администрировании на примере двух банков.

Наименование банка

Счета в текущем предложении

Счета в администрации

БЖ ВБК

Я хочу аккаунт,

VIP аккаунт

Счет <20; Счет 1 | 2 | 3; Рекомендуемая учетная запись; Активный аккаунт 50+; Счет <30; Аккаунт, который вы тратите и зарабатываете; Счет на каблуках; Konto24; Konto24 Plus; Konto24.pl; Konto24 Prestige; Konto24 VIP; Экстраконто Плюс; Концерт Экстраконто; Тихий профиль; Активный профиль; Амбициозный профиль; Профиль Завоевателя; Экстраконто Студент; Экстраконто Юниор

Гетин Банк

Аккаунт Простые Правила, Личный Аккаунт Noble

Getin Up 'Getin Up Free; солнечный; бесплатно; универсальный; Универсал плюс; дуэт; студент; Старший; Старший плюс; Оптимальная; Оптимум Плюс; доступ в Интернет; Гетин 24; Классикк аккаунт; Личный кабинет; Эксклюзив аккаунт; Скандинавский счет; Начальная учетная запись; Www аккаунт;

Когда аккаунт попадает на банковский счет?

Причин этому может быть много - от оптимизации затрат до изменения политики продукта или даже бизнес-модели банка. Чаще всего снятие личных счетов с текущего предложения практикуется в следующих случаях.

Отставка от убыточных клиентов

Банк - после анализа прибыльности своих клиентов - решает лучше заботиться о самых активных и в то же время избавляться от менее прибыльных. Это чаще всего тот случай, когда данный сегмент покупателей довольно мал, а его обслуживание слишком дорого.

Хорошим примером такой политики могут быть законопроекты, посвященные пожилым людям. В 2014 году отдельные предложения для лиц старше 50 лет были доступны в предложении 5 банков (PKO BP, BZ WBK, Bank Pocztowy, Deutsche Bank и Getin Bank). Чаще всего это были относительно дешевые купюры в беге и покрытые различными бонусами. Например, учетная запись DB Koneser в Deutsche Bank отличалась высокой процентной ставкой (2% годовых) для личных счетов и предоставляла владельцам такие преимущества, как бесплатный пакет помощи (медицинский и домашний), страхование карты и освобождение от комиссионных за основные банковские услуги. В свою очередь, владельцы Счета Nestor в Bank Pocztowy могут заказать бесплатную доставку почтальоном наличных денег на дом и назначить доверенность на счет без дополнительной оплаты.

Все эти функции - очевидно, «подрезанные» пенсионерам - были направлены на привлечение более старых клиентов. К сожалению, идея не сгорела, и немногие люди воспользовались более чем 50 учетными записями. Дальнейшая продажа этих продуктов стала убыточной, а счета для пожилых людей перешли в администрацию. Люди, которые основали его несколько лет назад, все еще могут использовать его, но эти продукты больше не доступны для новых клиентов.

Обещает расти

Бывает и так, что банк плохо оценивает прибыльность своих продуктов и через некоторое время вынужден их погасить. Хорошей иллюстрацией такого случая может служить банк Pocztowy casus.

В начале февраля 2017 года Pocztowy отказался от продажи учетной записи AlwaysDarmowe, несмотря на то, что ROR имел довольно хорошую репутацию и пользовался значительным интересом со стороны клиентов. Банк не взимал комиссию за ведение счета, и можно было избежать платы за карту (5 злотых в месяц), совершив безналичные транзакции на сумму мин. 300 злотых Самое главное, что счет был покрыт гарантией неизменности сборов - Почта пообещала, что аккаунт останется свободным «до конца света и еще одного дня».

К сожалению, эти благородные заявления проиграли реалиям рынка, и банк столкнулся с трудной альтернативой: нарушить обещание, данное клиентам, или принять слабые результаты бизнеса. Лучшим выходом из этой неловкой ситуации было снятие с продажи аккаунта AlwaysDamp. Вот так законопроект поступил в администрацию, и его место заняли два новых ROR: Закрытый почтовый счет и Безлимитный счет. Стоит, однако, подчеркнуть, что условия для существующих владельцев счетов не изменились. Клиенты, которые всегда использовали учетную запись Foreclosure до изменения своего предложения, по-прежнему покрываются гарантией неизменности сборов.

Вместо 6 ROR один аккаунт для всех

Несколько лет назад Святой Грааль банкиров был сегментация клиенты (деление покупателей на однородные группы со схожими характеристиками и ожиданиями). Используя передовые инструменты анализа данных, банки пытались точно профилировать своих клиентов, а затем предлагать им идеально подобранный продукт. В результате среди банкиров сложилась мода на умножение личных счетов, предназначенных для разных категорий потребителей.

Хорошим примером этой тенденции может служить предложение Getin Bank от 2014 года. В то время банк выдал 6 различных ROR для индивидуальных клиентов: дешевый бесплатный аккаунт, идеальный аккаунт в сочетании с предложением сбережений, дешевый торговый счет с возвратом денег для карточных платежей, денежный счет. для активных клиентов - более дорогая планшетная учетная запись для состоятельных клиентов и фитнес-учетная запись (предназначена для людей, которые хотят платить меньше за спортивный пропуск!). Однако сегментация клиентов до сих пор не прошла экзамен, и теперь мы видим противоположную тенденцию: банки строго ограничивают количество личных счетов и размещают на универсальных счетах с возможностью независимой настройки своих наиболее важных параметров.

Только в прошлом году несколько учреждений решили сделать такой шаг: в августе 2017 года Банк Zachodni WBK окончательно снял с продажи учетную запись Worthy Command, учетную запись 123, активную учетную запись 50+ и учетную запись <20 и ввел одну учетную запись для всех ( Я хочу аккаунт ). В сентябре Алиор Банк решил использовать тот же ход, который был заменен на универсальный. Личный кабинет на данный момент ведется работа с тремя учетными записями (учетная запись более высокого качества, разумная учетная запись, Konto Kontunki w Pakiet). Гетин Банк также сократил количество счетов - теперь новые клиенты банка могут выбирать только Простые правила аккаунта и Noble Personal Account, и ранее предложенные ROR получили статус «учетные записи в администрировании».

Счета, принятые с использованием инвентаря

Счет может также достигнуть банковского кредитования также в результате слияния банков. Банк-эквайер редко решает немедленно ликвидировать векселя, унаследованные от поглощенного бренда, поскольку он не хочет отталкивать новых клиентов. Поэтому вместо того, чтобы заставлять их переходить на собственные учетные записи, они предпочитают передавать «старые» счета администрации и через некоторое время приступают к тщательной очистке.

Конечно, есть исключения из этого правила. Стоит напомнить о стратегии Alior Bank, который в марте 2017 года перешел на розничный банкинг банка BPH. Alior значительно упростил предложение продуктов BPH, сократив его до нескольких счетов. Счета бывших клиентов BPH получили новые имена и новые номера, но банк обеспечил, чтобы те, которые использовались до сих пор, оставались активными в течение как минимум двух лет.

Поскольку изменение номера счета может быть проблематичным - новый идентификатор необходимо сообщить в ZUS и налоговую инспекцию, отправить работодателю для выплаты заработной платы, а в случае корпоративного аккаунта проинформировать подрядчиков об этом факте - этот шаг был отличительным поклоном Алиору, который использовал Банк BPH предлагает. Более того, Алиор не только изменил названия счетов, но и для некоторых из них предложил гораздо более низкие комиссии.

Следует признать, что Алиор Банк осуществлял перевод клиентов BPH на «свои» счета в белых перчатках. Клиенты BPH получили более выгодные условия выставления счетов и двухлетний переходный период для изменения номера ROR, в то время как банк быстро и эффективно унифицировал предложение, избавившись от проблем с администрированием нескольких типов личных счетов.

Однако такое решение используется довольно редко, и в большинстве банков счета, принятые за наследство от другого учреждения, сохраняются в течение многих лет. Например: до сегодняшнего дня в прайс-листе PKO BP указана учетная запись «Избранное», являющаяся реликвией Nordea Bank. Бренд исчез с рынка в 2014 году, но его флагман ROR все еще функционирует - конечно, только как продукт в администрации. Кроме того, Getin Bank по-прежнему поддерживает счета Klassikk, Personale и Eksklusiv, которые были включены в его предложение после слияния с DnB NORD в 2013 году.

Учетная запись исчезает из текущих продаж - что дальше?

Ответ на этот вопрос не прост, потому что он в значительной степени зависит от прибыльности самого продукта, а также от стратегии продаж банка. Некоторые учреждения, после передачи счета администрации, поддерживают его в течение многих лет, другие - через некоторое время решают его ликвидировать . Как правило, это происходит, когда продолжать поддерживать старые ROR становится невыгодно из-за уменьшения количества пользователей.

Конечно, банк не хочет терять клиентов и призывает их перейти на счет из текущего предложения, часто используя метод «кнут и пряник». На практике это выглядит так, с одной стороны, это повышает плату за старые счета, с другой - это делает процесс миграции максимально простым для клиентов.

В этом случае вводится вариант смены учетной записи с сохранением текущего номера и истории вашей учетной записи. После преобразования клиент получает подтверждение изменения с новым именем. Модификация в большинстве случаев не влияет на содержание договора и не требует заключения дополнительного приложения. Самое главное, что банк не взимает комиссию за такую ​​операцию, и само преобразование происходит плавно и без проблем (например, в mBank клиент может отправить инструкцию по изменению типа счета через mLine и систему транзакций, ему не нужно посещать отделения банка для этой цели) ,

Мы имеем дело с несколько иной ситуацией, когда законопроект, который поступил в администрацию, намного дороже, чем продукт, представленный на его месте. Для многих клиентов это серьезный аргумент в пользу перехода на новый счет, но ... это не выгодно самому банку. Другими словами, в этом случае банк предпочитает хранить как можно больше счетов в администрации, потому что он может заработать на них больше. Таким образом, чтобы отговорить клиентов от конвертации аккаунта, он вводит высокую плату за такую ​​услугу. Например: в Boś Bank мы заплатим 30 злотых за конвертацию старого аккаунта в аккаунт из текущего предложения. В Deutsche Bank смена варианта счета составляет 40 злотых, тогда как в Plus Bank 50 злотых.

Подводя итог, если банк заинтересован в исчезновении старых ROR и в то же время не хочет отказываться от существующих клиентов, предлагает им возможность конвертировать счета и решительно поддерживает их в этом процессе. Однако, если счета в администрации все еще приносят прибыль банку, клиент, который хочет воспользоваться новым предложением, должен заплатить много за изменение варианта счета.

Добавим, что во многих банках невозможно перейти на новый счет с сохранением текущего номера. В таких учреждениях закройте старый ROR и установите новый.

Что стоит помнить?

Бывает, что после передачи аккаунта в администрацию клиенты изначально не чувствуют никакой разницы - ROR работает на текущей основе, плата остается на прежнем уровне и нет причин отказываться от продукта. Стоит помнить, что со временем использование аккаунта, изъятого из предложения, может быть связано с увеличением неудобств.

Во-первых - почти всегда, когда банк решает изменить прайс-лист, самые большие увеличения затрагивают владельцев счетов в администрации . Например: когда в апреле этого года BGŻ BNP Paribas опубликовал тариф сборов и комиссий, единственное изменение для владельцев новых пакетов (Оптимальный счет и Максимальный счет) было увеличение комиссии за возврат денежных средств с 0,5 злотых до злотых. Между тем, в случае S-пакета, изъятого из продажи, но все еще находящегося в эксплуатации, банк повысил комиссию за ведение счета на целых четыре злотых (с 8 до 12 злотых).

Евробанк использовал тот же маневр в 2017 году - владельцы счетов текущего предложения увеличили сборы за менее часто выполняемые действия (например, установление доверенности, преобразование отдельного счета в совместный, проверка баланса в банкомате), в то время как клиенты все еще используют стандартные и классические пакеты, навязанные более высокая комиссия за переводы, заказанные в торговой точке (7 злотых вместо 5 злотых).

Во-вторых, когда учетная запись отправляется в администрацию, информация о ней удаляется с веб-сайтов, поэтому гораздо сложнее найти текущий прайс-лист и проверить соответствующие сборы . Случилось так, что клиенты - особенно те, кто не читает корреспонденцию из банка - могут быть неприятно удивлены увеличением.

В некоторых банках держатели счетов, изъятых из заявок , также не будут использовать командные и мини-программы продвижения и получать дополнительную прибыль. Например, в рекомендательная программа ING Bank Bankląski Принять участие могут только лица, имеющие счета из текущего предложения: Direct, Comfort, Premium, Student, Classic или Mobi. Для тех, у кого старые ROR, эта опция, к сожалению, закрыта.

Изъято из предложения, забыто клиентом

В конце стоит упомянуть еще одну ловушку, в которую могут попасть пользователи аккаунтов, отозванных из предложения. Многие люди перестают использовать счета, открытые много лет назад, и через некоторое время ... они забывают о них .

Однако, как мы уже знаем, банк после одного года, двух лет может ввести высокую комиссию за запуск ROR или увеличить комиссию за обслуживание карты. Поэтому, если владелец аккаунта игнорирует письмо-сообщение об изменении прайс-листа, такой неиспользованный и заброшенный аккаунт может стать источником серьезных проблем. Когда в счете создается несанкционированный дебет, клиент может быть обвинен не только в просроченных платежах, но и в расходах по взысканию задолженности. Были случаи, когда задолженность перед банком, управляющим таким «забытым» счетом, составляла более тысячи злотых.

суммирование

За последние пять лет почти все крупные банки изменили свои продуктовые предложения, введя новые типы личных счетов. Однако лишь немногие решили полностью погасить «старые» РОР - большинство из них передало их администрации.

В основе такого решения лежит простой прагматизм. Во многих случаях банкам невыгодно удалять старые счета, потому что эти продукты по-прежнему приносят прибыль. Кроме того, принудительный перевод на новые счета может привести к массовому оттоку клиентов и резкому падению комиссионного дохода. За поведением старых ROR часто выступают маркетинговые причины. Счета в администрировании отлично улучшают статистику банка по количеству обслуживаемых счетов, что косвенно влияет на имидж данного учреждения.

Однако получается ли, что удаление аккаунта из предложения выгодно для самих клиентов? Многие люди до сих пор используют учетную запись, созданную несколько лет назад, и не намерены менять этот факт. Некоторые люди напуганы широко распространенным мнением о том, что большое количество формальностей связано с финансовым перемещением, а в случае других оно является пассивным и привычным. Третьи не следят за ситуацией на рынке и не подозревают, что их счет - по сравнению с счетами, предлагаемыми банками - просто устарел и дорог в мире.

Поэтому, если ваш счет поступит в администрацию, стоит держать руку на пульсе и время от времени проверять, стоит ли его использовать.

Наши помогут вам в этом рейтинг личных счетов ,

Похожие

Комментарии